Банковский сектор и рынок капитала с каждым годом все больше подвергаются влиянию финтеха. В 2018 году финансируемые венчурным капиталом финтех-компании привлекли финансирование на сумму более 40 миллиардов долларов, и, по прогнозам, к 2020 году их охват станет еще больше.

Хотя некоторые полагали, что финтех полностью подорвет банковское дело в ближайшем будущем, самая большая угроза для большинства банков, по всей видимости, исходит не от самого финтеха, а из-за того, что они придерживаются традиционного банковского дела, в то время как конкуренты уже начали пользоваться преимуществами финтех-банкинга. Потенциальная угроза потери значительной доли рынка и превращения в ненужность заставила большинство финансовых организаций использовать революционные технологии и вступить в новую фазу развития индустрии финансовых услуг. Большинство ИТ-компаний начали предлагать свой опыт в разработке и обслуживании специального финансового программного обеспечения для финтех-стартапов и крупных компаний, чтобы повысить эффективность, получить отраслевые знания и обналичить деньги.

Биометрия как новый стандарт интернет-банкинга

Пароли остаются популярным инструментом, но развитие биометрии делает этот пример традиционного банковского дела еще на шаг ближе к устареванию. Кому нужен 16-значный пароль, который должен включать прописные и строчные буквы, цифры и знаки, такие как $, # и другие? Особенно, когда аутентификация может быть завершена в течение миллисекунд после сканирования ваших отпечатков пальцев или радужной оболочки глаза. Вот небольшой список того, на что способна биометрия на данный момент:

  • Сканирование радужной оболочки глаза
  • Сканирование отпечатков пальцев
  • Голосовая аутентификация
  • Распознавание лиц
  • Сканирование вен (рукой или глазным яблоком)
  • Внутренние данные (уровень глюкозы, сердцебиение, другие параметры)

Сканирование отпечатков пальцев - это, безусловно, самая распространенная вещь на рынке, так как многие смартфоны среднего класса или с низким бюджетом уже включают эту функцию. Последние версии iPhone от Apple, Galaxy S9 от Samsung и ряд китайских устройств уже способны сканировать лицо и / или глаза пользователя для подтверждения личности.

Исследование Forrester показывает, что 61% сингапурских финансовых учреждений уже внедрили биометрические данные, такие как отпечатки пальцев, радужную оболочку глаза и сканирование голоса.

Финтех пошел еще дальше. PayPal, один из инновационных финтех-стартапов, соучредителем которого был Илон Маск, уже называет сканирование радужной оболочки глаза «слишком старым». Компания предлагает силиконовые чипы, которые проходят под кожей пользователя. Эти чипы сканируют такие параметры, как уровень глюкозы, структуру вен, сердцебиение и многое другое, чтобы обеспечить многофакторную аутентификацию для любой деятельности, требующей дополнительной безопасности.

Блокчейн для прозрачности, управления данными и мгновенных переводов

Распределенные ведущие технологии, широко известные как блокчейны, уже вышли из тени общественного интереса и теперь рассматриваются как технологии, меняющие парадигму, которые переворачивают взаимодействие между финансовыми технологиями и банками с ног на голову. Исследование, проведенное Accenture, показывает, что 9 из 10 руководителей рассматривают возможность внедрения технологии блокчейн в свои финансовые услуги.

Блокчейн нацелен на увеличение взаимной выгоды и снижение бизнес-рисков от сотрудничества и взаимного инвестиционного банкинга Fintech. Используя децентрализованную базу данных, банки получают возможность работать вместе над общим решением, сохраняя собственную безопасность данных и открывая определенные фрагменты данных только тогда, когда они хотят взаимодействовать и торговать. Он обеспечивает полную прозрачность и выполнение платежей в режиме реального времени, что значительно снижает вероятность кибератак, поскольку информация больше не хранится в централизованной базе данных.

Технология блокчейн также очень помогает в соблюдении требований KYC (знай своего клиента). В традиционном банковском деле это обычно приводит к задержкам банковских операций, влечет за собой значительное дублирование усилий между банками и третьими сторонами и приводит к высоким затратам. В отчете Goldman Sachs говорится, что банковский сектор может сэкономить до 10%, внедрив технологию блокчейн в процедуры KYC. Ожидается, что ежегодно будет экономиться 160 миллионов долларов, плюс 420 миллионов долларов будет сэкономлено на обучении сотрудников.

Повышение качества обслуживания клиентов

Несмотря на громкое имя, Fintech - это не только технологии. Эпоха новых цифровых решений, которые автоматизируют процессы на каждом уровне и уменьшают усилия, требуемые от пользователей, привнесла в игру новый менталитет.

Обычные банковские операции не только занимают много времени, но и стоят банковских услуг в 20 раз дороже, чем операции с мобильными устройствами. Более того, 80% опрошенных американцев заявили, что они предпочли бы банковские операции в цифровом формате, чем посещение физических банков.

Ant Financial, Alibaba, TransferWise и сотни других финтех-стартапов переопределяют отрасль финансовых услуг, то, как люди используют свои счета, сколько времени и усилий они тратят на выполнение обычных финансовых услуг: перевод денег, получение кредита и т. Д. пойти дальше: банкинг Fintech будет встроен в автомобили, которые смогут самостоятельно расплачиваться за проезд и приносить собственный доход. Голосовые умные помощники сэкономят, заплатят или инвестируют за вас, а умные очки покажут стоимость предметов, на которые вы смотрите.

Хотя некоторые банки постепенно осознают, что тесная взаимосвязь между финансовыми технологиями и банками уже вступила в силу, и клиенты должны стать более цифровыми, нет другого способа гарантировать надежное, быстрое и легкое обслуживание клиентов, кроме как стать одним из последователей финансовых технологий.

Вся атмосфера прозрачности и менталитета, ориентированного на клиента, лежит в основе нового успешного бизнеса, особенно в сфере финансов. Люди предпочли бы доверять свои деньги кому-то прогрессивному, и это реальность, с которой старые учреждения активно учатся справляться. Процесс по-прежнему ломается каждую минуту, реализация усложняется, но дело в том, что финтех-стартапы косвенно дёргают за ниточки.

Финтех-банкинг нацелен не на убийство банков, брокеров и агентов, а на устранение неудобств и устаревания, связанных с традиционным банкингом. Если бы в наши дни не существовало Alibaba, TransferWise, Xero и Credit Karma, банкам не было бы необходимости искать альтернативу традиционному банковскому делу. Но стойки ворот уже перенесены, и изменения неизбежны. Будущее принадлежит финтех-стартапам и существующим банкам, у которых финансовые услуги встроены в технологии.

Банковские службы должны начать изучать новые технологии, которые используют цифровые инструменты, прогрессивную аналитику и данные о потребителях.

Заключительные слова

Анализируя примеры Fintech, можно сказать, что финансовые технологии будут стимулировать эволюцию банков, которые видят в изменениях потенциал. Устаревшие банки по-прежнему отгородятся, если они упустят подходящий момент для внедрения инноваций, но самые блестящие умы будут процветать и внедрять новые стартапы с новыми технологиями, чтобы оставаться в бизнесе и приносить больше пользы клиентам.

Заинтересованы в решении Fintech? InVerita здесь, чтобы помочь.

Первоначально опубликовано на Inveritasoft.com 7 февраля 2019 г.