Получение одобрения кредита само по себе является большой проблемой. Человек уже заряжен стремлениями, из-за которых требуется кредит, а позитив настолько высок, что ничто не может убить радость.

Но затем наступает весь процесс одобрения кредита, когда и где дух сильно страдает, по крайней мере. Самая забавная часть заключается в том, что нужно доказать, что им на самом деле не нужен кредит, чтобы получить кредит, следовательно, все кредитные рейтинги, долги, обязательства, активы, отчеты о доходах и т. д. должны быть показаны, чтобы сделать себе кредит достойный. Не только это, но и подтверждение занятости, проживания, подходящего поручителя, регулярность первых двух и некоторые другие вещи.

Хотя все это то, что большинство людей, берущих кредит, будет иметь на месте, они часто создают значительно плохой опыт работы с клиентами. Может показаться, что, поскольку банки продолжают звонить нам все время, спрашивая наши требования по кредиту, это было бы легкой прогулкой, чтобы пройти через этот процесс, но данные говорят об обратном.

Мы знаем, что это может показаться невероятным, но около 35% всех заявок на получение кредита ежегодно отклоняются. Что делает это число еще более катастрофическим, так это тот факт, что около 60% из этих 35% заявок отклоняются из-за отсутствия документов / поручителей или определенного кредитного рейтинга, который не соответствует ожиданиям.

Результат - банки проигрывают. Чтобы еще больше определить масштабы этой проблемы, только индийские банки могут потерять около 15 000 крор индийских рупий из-за вышеупомянутого.

Здесь очень важно отметить, что большинство процессов, связанных с санкционированием кредита, сильно контролируются; было бы излишним говорить, что ими управляют люди, а поскольку данные о клиентах хранятся на разных платформах, становится очень сложно объединить их все в одном месте с более высокой и удобной для клиента скоростью.

Тем не менее, технологии всегда были спасением, когда дело доходит до обработки данных. Этот раз не исключение, и с обилием данных, которые мы сейчас имеем по каналам, искусственный интеллект (ИИ) становится спасителем.

Давайте посмотрим, как ИИ может помочь в обработке кредита в частности.

Формальности перед утверждением

Или, как мы их называем, заполнение формы кредита и сбор документов, чтобы доказать свою способность погасить кредит. При таком большом количестве данных, которые необходимо заполнить, обычно требуется специальный сотрудник, который поможет клиенту в процессе заполнения. Один из крупных индийских банков даже внедрил систему, при которой помощник, доступный по вызову, мог приехать к клиенту, внести информацию во вкладку и выполнить формальности. В этом конкретном банке количество заявок на кредит увеличилось на 33% после запуска этой функции. За тем же последовали киоски самопомощи — аппаратные виртуальные помощники, которые на самом деле не взаимодействовали, но предоставляли достаточно возможностей для выбора того, что они хотели. После того, как основные действия были выполнены, человека перенаправляли к прилавку, где можно было проработать оставшийся процесс.

Этот пример можно назвать самым первым появлением ИИ в бизнесе. Однако это было еще в 2013 году, и с тех пор искусственный интеллект значительно продвинулся вперед. Поскольку виртуальные помощники с каждым днем ​​становятся все более гуманными, базовая помощь является наиболее распространенным из предлагаемых решений.

Однако разница теперь заключается в степени помощи. Были разработаны виртуальные помощники, которые могут не только помочь с заполнением основных форм, но и помочь найти, где получить доступ к каким документам, а во многих случаях загрузить и агрегировать их для самого человека.

Перекрестная проверка этих документов с записями — еще одна область, в которой достигнуты успехи. Основываясь на алгоритмах NLP и DL, некоторые из этих систем на основе ИИ также могут поднимать красные флажки для самих клиентов, сообщая им, что необходимо сделать в качестве меры, чтобы смягчить проблему и обеспечить бесперебойную обработку кредита.

Учитывая, что скорость таких автоматизированных систем обычно намного выше, чем у человека, это приводит к значительному сокращению времени и усилий. Таким образом, в то время как клиент получает лучший опыт, фирма экономит деньги и повышает эффективность.

Собеседование по кредиту и комплексная проверка

В одном из известных сериалов Netflix «Черное зеркало» был эпизод, в котором рассказывалось о том, как чип, вставленный во время собеседования по страховому случаю, может работать через ваш мозг, захватывая все воспоминания, которые у вас были в запасе. Это все еще находится на стадии научной фантастики, но анализ сентиментальности и черт стал возможным. Мы упоминали в одном из наших предыдущих блогов (дайте ссылку на блог о том, как машины понимают человеческие эмоции здесь), о том, как машины могут быть приспособлены к пониманию человеческих эмоций, а затем должны реагировать соответствующим образом.

Точно так же это происходит с анализом черт, когда машины улавливают сигналы о том, как ведет себя человек, или даже другие визуальные подсказки, чтобы понять основную природу заинтересованного человека. Оба эти анализа (сентиментальный и личностный) в сочетании с тщательно продуманным тестом психографической аналитики могут сделать очень трудным (если не невозможным) для человека пройти собеседование по кредиту и совершить мошенничество позже.

Таким образом, вероятный неплательщик получает красный флажок в самом начале, и комплексная проверка получает дополнительные варианты для подтверждения.

Обслуживание кредита

После того, как кредит был обработан, следующая проблема возникает в форме обслуживания кредита. Если говорить конкретно об индийском контексте, то до сих пор нередки случаи, когда банковские агенты приходят за наличными или чеком. В большинстве случаев возврата кредита, особенно в тех случаях, когда автоопределение не запрограммировано, ручное вмешательство становится необходимостью, и чаще всего из-за недоступности плательщика визиты приходится переносить, что приводит к потере времени, денег и денег. ресурс.

Более того, учитывая индивидуальность имеющихся данных, весь процесс становится в значительной степени зависимым от человека, учитывая, что соответствующую информацию необходимо получать из разных каналов. Склад фиников может оказать большую помощь в этом отношении. CDP более того, потому что он будет не только содержать информацию о том, что потребитель делает прямо сейчас, но также будет вести учет любой финансовой или иной транзакции, в которую он когда-либо совершал. Таким образом, весь процесс, в котором участвуют выделенные сотрудники, собирающие данные в CRM, чтобы можно было запустить цикл связи, затем станет автоматизированным, а полоса пропускания сотрудников будет использоваться в другом месте для более продуктивных занятий.

Для финансово менее образованной аудитории такие системы также могут нести ответственность за формирование необходимой осведомленности, а история прошлых транзакций может помочь банкам определить сумму, которую можно ссудить.

Мы не можем отрицать тот факт, что вмешательство человека по-прежнему будет необходимо, но его масштабы будут значительно уменьшены.

Документация

Последняя в этом блоге, но, очевидно, первая область, затронутая любым технологическим прогрессом — «автоматизация и консолидация задействованной документации».

Система на основе ИИ может помочь канцелярскому отделу сократить расходы за счет составления счетов, проверки документов, отправленных в соответствии с требованиями, создания билетов, квитанций об оплате, ведения и мониторинга списка инвестиций, автоматизации запросов кредитного рейтинга и хранения ответов (а также обновление записей после их получения), проверка операций с акциями, определение кредитоспособности и т. д.

Список просто можно продолжать и продолжать; идея, однако, заключается в том, что если вы можете назвать один процесс документирования, то с полной уверенностью можно сказать, что его можно автоматизировать.

(В основе ИИ лежат данные, и с увеличением количества данных становится очевидным, что ИИ будет играть более важную роль, чем та, которую он играет в настоящее время. В Ипподроме наш мы стремимся идти в ногу с этими достижениями, поэтому упомянутые выше уже включены в наши решения. Что будет дальше, покажет только время.)

Первоначально опубликовано на https://racetrack.ai 16 апреля 2019 г.