Мир завтрашнего дня — это место, где цифровой интеллект доступен повсеместно (от латинского «ubique», что означает «везде»). В этом подключенном мире миллиарды датчиков и огромное количество данных сочетаются с новыми интерфейсами между людьми и машинами. Машинное обучение, искусственный интеллект и робототехника изменят наше общество и то, как мы живем и работаем. Бытовые предметы станут умными, а рутинные задачи больше не будут требовать участия человека.

Вездесущий интеллект — одна из нескольких мегатенденций, меняющих наше общество. Описанные Z-Punkt как стабильный двигатель изменений и долгосрочные комплексные процессы изменений, мегатенденции имеют более широкий охват и большее влияние, чем другие тенденции, поскольку они будут формировать рынки завтрашнего дня. [i]

Смена парадигмы в разных отраслях

Интернет вещей стал реальностью, а вездесущий интеллект – это мегатренд, который уже влияет на нас сегодня. Ускоряется продвижение и разработка новых инновационных идей. Только подумайте о том, какой прогресс был достигнут за последние несколько лет: Uber и Tesla начали внедрять ранние версии технологии беспилотных автомобилей[ii]. Google предоставил нам цифрового помощника, который может взаимодействовать в чате и даже прерывать его полезной информацией без запроса. Amazon принесла нам голосовое устройство Echo с интеллектуальным помощником Alexa, которое может отправить деньги, заказать пиццу или ответить практически на любой ваш вопрос. Amazon также начала тестировать магазин Amazon Go без кассира. Кроме того, недавно мы увидели одно из самых больших нововведений в области платежей: токенизацию (т. е. представление ценных данных, таких как номера кредитных карт, с помощью токенов с низкой стоимостью для снижения риска безопасности, связанного с передачей конфиденциальных данных). Это заложит основу для будущих платежей в эпоху цифровых технологий.

Кроме того, продолжается смена парадигмы ИТ на облачные решения, и она будет усиливаться по мере того, как микросервисы в режиме реального времени и экономически эффективное управление емкостью в зависимости от спроса станут стандартом во всех отраслях». [iii ]»[iv]

Большие «тупые» данные наконец-то станут умными, полезными и доступными для подключенного мира завтрашнего дня. Хотя большинство компаний только сейчас открывают для себя подход, ориентированный на мобильные устройства, мы должны прислушаться к Сундару Пичаи, генеральному директору Google. Став генеральным директором, он изменил стратегию Google с мобильных устройств на искусственный интеллект (ИИ). Он постановил:

"В следующие 10 лет мы перейдем к миру, в котором искусственный интеллект превыше всего, мир, в котором вычисления станут общедоступными"[v]

Один из наиболее очевидных эффектов этого можно испытать при использовании Google Translate. В прошлом Google использовал статистические модели для перевода текста. Однако в ноябре 2016 года Google перешел на подход машинного обучения. За одну ночь Google Translate стал лучше, чем за последние десять лет вместе взятых.[vi]

Это четкие индикаторы экспоненциального развития, которое в сочетании с достижениями в области нанотехнологий и биотехнологий может в конечном итоге привести к следующей главе в эволюции человека: сингулярности. Это слияние биологического и небиологического интеллекта, описанное Рэем Курцвейлом. [vii]

Смена парадигмы в платежной индустрии

Мир завтрашнего дня открыт и цифров. Вездесущий интеллект требует доступа к данным, чтобы обеспечить реальную дополнительную ценность и хорошее качество обслуживания клиентов. К 2018 году мы увидим, что европейские банки открываются через интерфейсы прикладного программирования (API), что позволяет клиентам связывать свои данные и банковские счета с третьими лицами. поставщики услуг для вечеринок. Это будет способствовать инновациям и заставит банки больше работать для своих клиентов по мере усиления конкуренции. Подход, ориентированный на клиента, будет приобретать все большее значение, а широко применяемый в настоящее время в финансовой отрасли подход «Банк прежде всего» приведет к исчезновению бизнеса, если эти учреждения не приспособятся.

С Ubiquitous Intelligence совершение платежей станет бессознательной деятельностью, происходящей в фоновом режиме и требующей взаимодействия с клиентом только в исключительных случаях. Мы можем видеть ранний пример того, что это уже происходит сегодня с магазином Amazon Go [viii] в США. Здесь покупатели могут взять продукты и выйти из магазина, не расплачиваясь на кассе. Машинное обучение и компьютерное зрение избавляют от рутинной задачи по сканированию товаров и оплате их. Все это происходит в фоновом режиме, предоставляя покупателю беспроблемную работу в магазине. С потенциальным добавлением автоматизированной идентификации и проверки (ID&V) даже считывание мобильного телефона при входе в магазин станет устаревшим, а это означает, что вам нужно только выбрать то, что вы хотите, с полок и идти.

Интернет «умных» вещей еще больше ускорит токенизацию платежей. Устройство будет оснащено индивидуальными платежными токенами, которыми можно будет расплачиваться за товары и услуги. Представьте себе автомобиль, который сам платит за бензин; холодильник, который автоматически заказывает и оплачивает еду; или цифровой помощник, который, основываясь на планах, которые вы и ваши друзья только что составили по телефону, бронирует и оплачивает билеты в кино.

Что все это может означать для платежной индустрии?

Технологии – это ключ к будущему успеху любой компании. Чтобы оставаться актуальным и конкурентоспособным в мире подключений завтрашнего дня, каждый бизнес должен трансформироваться в технологическую компанию. Для традиционных компаний это потребует культурного перехода от иерархической, вертикальной, функциональной организации к гибкому, горизонтальному, ориентированному на процессы подходу с делегированными полномочиями по принятию решений. Этот сдвиг также потребует ноу-хау в области информационных технологий на всех организационных уровнях, управления с помощью коучинга, организации людей в небольшие динамичные команды, найма умных людей, которые идентифицируют себя с культурой, и инноваций всей компании.

Открытость — это новый стандарт. Это означает предоставление API для связи со сторонними поставщиками, предлагающими услуги помимо традиционных платежей, поскольку в конечном итоге это станет бизнесом с нулевой комиссией с клиентов.

Облачные решения обеспечат эффективное управление емкостью на основе спроса, чтобы обеспечить микросервисную архитектуру, обеспечивающую услуги в режиме реального времени, высокую доступность и гибкое развертывание изменений. Этот подход уже применяется сегодня финтех-банком Monzo, который использует Amazon Web Services (AWS) для поддержки своей микросервисной архитектуры [ix].

Успехи в машинном обучении, искусственном интеллекте, робототехнике и анализе данных развиваются стремительно. Компании должны в полной мере воспользоваться преимуществами Ubiquitous Intelligence, внедряя эти технологии уже сейчас и сотрудничая с компаниями, предоставляющими услуги ИИ. Ubiquitous Intelligence будет анализировать и прогнозировать модели личного поведения, используя традиционные и новые источники данных (например, социальные сети), чтобы предоставлять клиентам круглосуточную помощь и консультации. Это позволит в реальном времени кредитные рейтинги и мгновенные изменения кредитного лимита. Персонализированное предотвращение мошенничества приведет к меньшему количеству мошенничества и меньшему количеству ложных срабатываний, чем в современных статических моделях, основанных на правилах. Примером такого подхода является модель прогнозирования мошенничества Monzo, в которой используется Google Cloud Machine Learning API [x].

В подключенном мире возникнут новые риски, и цифровая безопасность станет ключевым активом для сохранения доверия клиентов. Недавно это было подчеркнуто шокирующими уязвимостями безопасности, обнаруженными в банковском приложении N26.[xi]

Токенизация платежей — перспективная и растущая область, поскольку платежи в точках продаж (POS) будут снижаться в пользу автоматических цифровых платежей. Одним из первых примеров этого является приложение Starbucks. Он предлагает услугу Мобильный заказ и оплата, которая помогает вам не стоять в очереди и недавно была дополнена голосовой поддержкой [xii].

Знай своего клиента (KYC) и ID&V станут ключевыми стратегическими активами и потенциально новыми стратегическими областями бизнеса, чтобы сохранить взаимодействие с клиентами.

Вездесущий интеллект — это мегатренд, который изменит наше общество. Интеллектуальная аналитика данных, облачные технологии, микросервисная архитектура, искусственный интеллект и Интернет вещей происходят уже сейчас. Оплата скоро станет фоновой деятельностью для потребителя. Чтобы оставаться актуальными в мире завтрашнего дня, компаниям необходимо начать по-настоящему учитывать потребности клиентов и технологии, чтобы обеспечить добавленную стоимость.

Источники:

[i] http://www.z-punkt.de/en/themen/artikel/megatrends 29.12.2016

[ii] https://www.tesla.com/blog/all-tesla-cars-being-produced-now-have-full-self-driving-hardware 29.12.2016

[iii] http://www.gartner.com/newsroom/id/3354117 29.12.2016

[iv] https://goo.gl/Ye8lr8 29.12.2016

[v] https://blog.google/products/assistant/personal-google-just-you/ 29.12.2016

[vi] https://blog.google/products/translate/found-translation-more-accurate-fluent-sentences-google-translate/ 29.12.2016

[vii] http://www.kurzweilai.net/the-law-of-accelerating-returns 29.12.2016

[viii] https://www.youtube.com/watch?v=NrmMk1Myrxc 29.12.2016

[ix] https://monzo.com/blog/2016/09/19/building-a-modern-bank-backend/ 06.02.2017

[x] https://monzo.com/blog/2016/11/30/laying-the-foundation-for-a-data-team/ 06.02.2017

[xi] https://youtu.be/KopWe2ZpVQI 06.02.2017

[xii] http://www.techtimes.com/articles/195221/20170130/starbucks-new-virtual-assistant-lets-you-order-coffee-via-voice-command-and-messaging.htm 06.02.2017