Психология денег — интересная тема. Он изучает, как мы относимся к деньгам, как мы их тратим и как экономим. Он исследует, как наше финансовое поведение и принятие денежных решений могут быть вызваны нашей собственной психической структурой — сознательной и подсознательной.

Многие из нас тратят деньги на удовлетворение своих неудовлетворенных эмоциональных потребностей — например, потребность вписаться или, наоборот, потребность выделиться. Мы можем попробовать «розничную терапию» в печальный момент, чтобы поднять себе настроение. Культура вокруг нас также влияет на наше поведение. Шикарная обстановка, делающая покупки предметов роскоши сенсационными, может подтолкнуть некоторых из нас брать кредиты только для того, чтобы «показаться» богатыми, в то время как на других это может оказать незначительное влияние или вообще не повлиять на него.

Хотя финансовая психология представляет собой сложный процесс, сегодняшние системы кредитного рейтинга основаны на более простом мышлении. Они анализируют точность, дисциплину и своевременность прошлых платежей, чтобы предсказать поведение в будущем. Это линейный математический подход, который не принимает во внимание многогранную человеческую психологию. Он также не учитывает тех, у кого нет банковских счетов, и тех, у кого их недостаточно, поскольку у них нет достаточного послужного списка, если он вообще есть.

Кредит нужным людям

Люди, которые умеют обращаться с деньгами, — это не те, кто много знает об акциях и облигациях, и не те, кто обладает невероятными математическими способностями. Мелкий фермер в Индонезии, который никогда не вкладывал деньги на фондовом рынке, вполне может оказаться более надежным заемщиком, чем гуру с Уолл-Стрит. Деревенский парикмахер, не имеющий банковских счетов, может вовремя погасить кредит, в то время как владелец роскошного салона в большом городе может не платить по счетам, даже если «на бумаге» он отличный кандидат.

Итак, есть ли способ узнать, кто, скорее всего, вернет деньги, которые они одолжили? И что еще более важно, как банкам правильно выделить их из большого пула заявителей?

Высокая добросовестность

Можно измерить привычные модели мыслей, эмоций и поведения людей. Для этого психология черт определяет базовый набор черт, которые сохраняются в разных ситуациях и с течением времени. Среди них черта добросовестности говорит о том, насколько человек ответственен и надежен. Речь идет о том, как они регулируют и управляют своими импульсами.

Люди с высоким уровнем добросовестности, как правило, умеют ставить долгосрочные цели и работать над их достижением. Когда они сталкиваются с препятствиями на пути, они последовательно продолжают планировать пути к своим целям. Их друзья и семья считают их надежными и заслуживающими доверия.

Добросовестные люди — отличные кандидаты на получение кредита, даже если они никогда раньше не брали кредит. Наша новая технология EmpathAI, созданная на переднем крае искусственного интеллекта и психологии черт, создана для выявления таких кандидатов, даже если они недостаточно охвачены или полностью не охвачены банковскими услугами. При анализе личности EmpathAI далее делит каждую черту на аспекты, чтобы получить более детальный анализ личности кандидата.

Секрет EmpathAI

EmpathAI оценивает каждого кандидата на основе использования им мобильного телефона. Он анализирует только метаданные телефона и не извлекает их. Он не только соблюдает конфиденциальность пользователей, но и соблюдает соответствующие международные правила и директивы о конфиденциальности. Поскольку люди часами пользуются своими телефонами каждый день, их метаданных достаточно, чтобы определить черты личности.

EmpathAI показал, что комбинированное измерение конкретных черт, таких как импульсивность и добросовестность, обеспечивает надежную оценку для кредиторов. Полевые испытания обеспечили дополнительную проверку прогностических возможностей EmpathAI.

С помощью EmpathAI малообеспеченные или ранее не имевшие доступа к банковским услугам домохозяйства, малые предприятия и люди, не получающие банковских услуг, получают доступ к кредитам, открывая новый мир возможностей. Это повышает благосостояние для всех и обеспечивает социальный и экономический рост.

"Свяжитесь с нами чтобы узнать больше.