Кредитный риск относится ко всем возможным ловушкам, которые банки принимают, выдавая деньги взаймы. Говоря о прибыльной экосистеме в течение многих месяцев, менеджер по кредитным рискам может прогнозировать прибыльные изменения в просроченных кредитах. Либо анализ платежной истории каждого заявителя позволяет сократить неработающие кредиты.
Мощная система управления кредитным риском в сочетании с искусственным интеллектом и технологиями машинного обучения способна не только смягчить фискальные ловушки, но и повысить эффективность процессов принятия решений, увеличивая прибыль компании.
Используя их в онлайн-кредитном скоринге, клиенты могут просматривать различные данные о заемщиках, в том числе их историю платежей и прибыльные действия. Не говоря уже о том, что подобные программы повышают деликатность банковских операций и сокращают процесс принятия решений.
Преимущества ИИ для оценки кредитных рисков
Улучшение принятия кредитных решений
Традиционное кредитное решение основывается на определенном количестве точек данных, включая оценку кредитных услуг и информацию об операциях заемщика. Система ИИ может создать дополнительный целостный профиль заемщика, включив обязательную информацию, такую как счета за коммунальные услуги и арендные платежи, а также данные, допустимые для регулирования, такие как кредитная история заемщика с другими кредиторами.
Это более глубокое понимание финансового состояния заемщика может способствовать быстрому принятию решений, независимо от того, является ли заемщик новым кандидатом или существующим клиентом, подающим заявку на дальнейший кредит. Он также поддерживает более точные решения, особенно для клиентов с тонкими файлами, у которых практически нет кредитной истории.
Прогнозируйте просрочки и помогайте
Системы искусственного интеллекта позволяют вам оценивать клиентов чаще, чем раз в месяц, обеспечивая объективизацию данных о транзакциях в реальном времени. Модели могут включать в себя широкий спектр точек данных, в том числе о том, как клиент совершает платежи, когда он требует выдачи наличных и как он использует свои кредитные карты.
Связывая шаблоны действий клиента, модели ИИ могут прогнозировать просрочку платежа задолго до того, как клиент действительно пропустит платеж, или отметить клиента, который готов к увеличению кредитного лимита.
Эта проницательность также может помочь вам понять, почему клиенты пропускают платежи, и принять соответствующие меры. Например, если ответственный клиент пропускает платеж без каких-либо предупредительных знаков, ему может просто понадобиться платежный меморандум. По несоответствию клиент, который прекратил перечислять зарплату прямым переводом примерно во время своей просрочки, мог потерять работу и нуждаться в дополнительной поддержке, чтобы вернуться на правильный путь.
Оптимизировать коллекции
Ни один кредитор не хочет напоминать о долге коллекторам, если в этом нет абсолютной необходимости. Штрафы от сторонних коллекторских агентств мгновенно съедают маржу. Кроме того, большинство клиентов не вернутся, как только они начнут принимать звонки по сбору платежей, а приобретение нового клиента может принести в 25 раз больше, чем удержание существующего.
С помощью Искусственного интеллекта вы можете использовать точки данных, собранные на протяжении всего жизненного цикла клиента, чтобы определить, какие гости с наибольшей вероятностью вернут причитающиеся им суммы. Оттуда вы можете работать над тем, чтобы вернуть их в нужное русло — например, предлагая планы платежей или временно уменьшая лимиты. Активно выступая посредником, вы можете сохранить учетную запись до того, как она будет списана, что может удержать клиента и повысить прибыль вашей ассоциации.
Заключение
Программное обеспечение для кредитного скоринга на основе ИИ обеспечивает большое преимущество спроса. Он направлен на устранение всех возможных проблем, вызванных устаревшими платформами, расширяющими возможности операций с кредитными рисками в банках и фискальных учреждениях. По мере развития бизнеса подводные камни растут, и ИИ может дать лучший контроль над кредитным скорингом и бизнес-процессами.
Если вам нравится наш блог, посетите наш веб-сайт futureanalytica.ai, чтобы узнать о различных инструментах, которые мы предоставляем на нашей платформе искусственного интеллекта без кода. Мы предоставляем решения для предприятий, которые позволяют им автоматизировать свои задачи и дают точный результат в кратчайшие сроки с помощью всего одного щелчка мыши. По любым вопросам или для того, чтобы запланировать демонстрацию с нами, пожалуйста, напишите нам по адресу [email protected].