В последние годы финансовая индустрия претерпела революцию благодаря внедрению прорывных технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ), Интернет вещей (IoT) и блокчейн. Это привело к появлению финтеха, который преобразовал традиционные финансовые услуги, предлагая клиентам более разумные, удобные и безопасные методы доступа, траты, сохранения и инвестирования своих денег.

Роль ИИ в финтех огромна, и финансовые учреждения быстро инвестируют в разработку и приобретение финтех-продуктов на основе ИИ. По данным Research and Markets, ожидается, что к 2025 году инвестиции ИИ в финансовые технологии достигнут 22,6 млрд долларов США во всем мире.

ИИ никуда не денется, и он меняет лицо финансового сектора. К наиболее популярным приложениям ИИ в финтехе относятся:

  1. Более надежная безопасность. ИИ значительно повысил безопасность данных в секторе финансовых технологий, предоставив дополнительные уровни безопасности с помощью идентификации по голосу, лицу и отпечатку пальца. Решения безопасности на основе ИИ в конечном итоге заменят имена пользователей и пароли.
  2. Более эффективное обнаружение мошенничества. Эффективные системы ИИ могут отслеживать финансовые операции в режиме реального времени, а алгоритмы ИИ могут обнаруживать отклонения или странные закономерности, которые отклоняются от привычек повседневных расходов пользователя. Финтех-компании могут быстрее и точнее реагировать на потенциально мошеннические действия с помощью ИИ.
  3. Улучшенное обслуживание клиентов: чат-боты, виртуальные помощники и другие интерфейсы ИИ могут обрабатывать базовые запросы и наиболее распространенные проблемы пользователей, высвобождая время отдела обслуживания клиентов для обработки более сложных запросов. Более довольные клиенты ведут к повышению лояльности клиентов, а довольные сотрудники службы поддержки клиентов делают фирмы более продуктивными и прибыльными.
  4. Персонализированные банковские услуги: системы искусственного интеллекта собирают и оценивают данные о клиентах, чтобы предлагать персонализированные услуги, предлагать соответствующие предварительно одобренные товары и индивидуальные финансовые рекомендации. ИИ в финтех еще больше улучшит качество обслуживания клиентов, оценивая характеристики голоса и речи, чтобы прогнозировать настроение клиента и подсказывать агентам, какие решения им предоставлять.
  5. Усовершенствованная алгоритмическая торговля. ИИ в финтехе использует машинное обучение для совершения сделок с акциями, следуя предварительно запрограммированным инструкциям, которые анализируют данные для принятия торговых решений. ИИ анализирует миллионы точек данных в режиме реального времени и дает информацию, которую не могут обнаружить статистические модели, что приводит к более обоснованному принятию решений и снижению торговых рисков.
  6. Роботизированная автоматизация процессов (RPA): RPA может автоматизировать и оптимизировать внутренние офисные процедуры от начала до конца, экономя деньги и время банков и позволяя им работать более эффективно, быстро и экономично.
  7. Экономьте деньги и ресурсы. Автоматизация ИИ экономит деньги и время, беря на себя действия и обязанности, что приводит к сокращению расходов на персонал, поскольку технология ИИ обрабатывает меньше запросов.
  8. Кредитный скоринг и прогнозирование кредита. С помощью алгоритмов машинного обучения финансовые учреждения могут анализировать данные о прошлых тенденциях и выявлять закономерности для определения оценки риска потенциальных заемщиков, что приводит к снижению уровня дефолтов и убытков.

Помимо преимуществ для финансовых учреждений, ИИ в финтехе может улучшить качество обслуживания клиентов, повысить их лояльность и повысить продуктивность и прибыльность фирм. Варианты использования ИИ в финтехе будут только расширяться по мере быстрого развития технологии ИИ.

Для владельцев бизнеса и генеральных директоров крайне важно опережать конкурентов, определять стратегии для понимания отрасли и принимать разумные решения для будущего компании. Финансовые учреждения, которые могут эффективно использовать новые технологии и свои возможности, могут создать конкурентную среду, сформировать новые ценности и более эффективно распределять ресурсы.

В дополнение к вышеупомянутым преимуществам ИИ в финтех, также стоит отметить, что ИИ может помочь финансовым учреждениям анализировать большие объемы данных и предоставлять ценную информацию. С помощью ИИ финансовые учреждения могут принимать решения на основе данных, выявлять закономерности и тенденции и получать конкурентные преимущества на рынке.

Более того, ИИ может помочь финансовым учреждениям автоматизировать повторяющиеся задачи, позволяя сотрудникам сосредоточиться на более сложных и стратегических задачах. Например, ИИ можно использовать для автоматизации андеррайтинга кредитов, сокращения времени, необходимого для обработки заявок на получение кредита, и улучшения качества обслуживания клиентов.

ИИ также можно использовать для улучшения управления рисками в финансовой отрасли. Анализируя данные из нескольких источников, ИИ может заранее предупреждать о потенциальных рисках, позволяя финансовым учреждениям принимать упреждающие меры для их снижения.

Варианты использования ИИ в финтехе не ограничиваются приведенными выше примерами. По мере развития технологий искусственного интеллекта будут появляться новые варианты использования, которые еще больше изменят финансовую отрасль. Например, ИИ можно использовать для создания чат-ботов, которые могут общаться с клиентами на естественном языке, обеспечивая более человечный опыт. ИИ также можно использовать для анализа данных социальных сетей, чтобы получить представление о поведении и предпочтениях потребителей, помогая финансовым учреждениям разрабатывать целевые маркетинговые кампании.

Однако, хотя ИИ предлагает огромные преимущества для финансовой индустрии, он также создает серьезные проблемы. Одной из основных проблем является обеспечение этичного использования ИИ. Финансовые учреждения должны обеспечить справедливое и прозрачное использование ИИ без дискриминации определенных групп или отдельных лиц.

Еще одна проблема — нехватка квалифицированных специалистов по искусственному интеллекту в финансовой отрасли. По мере того как ИИ становится все более распространенным в отрасли, финансовым учреждениям необходимо будет вкладывать средства в обучение и развитие специалистов в области ИИ, чтобы они могли эффективно внедрять решения на основе ИИ и управлять ими.

В заключение можно сказать, что искусственный интеллект революционизирует финансовую индустрию, предлагая финансовые учреждения и их клиенты многочисленные преимущества. Сценарии использования ИИ в финтех огромны и будут только расширяться по мере развития технологии ИИ. Однако финансовые учреждения также должны решать этические и кадровые проблемы, связанные с ИИ, чтобы обеспечить честное и прозрачное использование ИИ и возможность эффективно внедрять решения на основе ИИ и управлять ими.