Если бы ваш местный супермаркет повысил цены на 300 %, как бы вы себя чувствовали? Я полагаю, вы были бы недовольны. Я также предполагаю, что вы бы предпочли делать покупки в другом месте. Но что, если закон оставляет за вашим местным супермаркетом право решать, можете ли вы перейти? Звучит безумно, верно? Ну, именно так устроены правила агентства по взысканию долгов. Если вы должны деньги одному агентству, вы не можете переключиться на другое. Но есть и хорошие новости: революция идет полным ходом.
Основной принцип взыскания долгов одинаков во всем мире: если ваши счета просрочены, агентство вмешается, чтобы заставить вас заплатить. Это начинается с писем, телефонных звонков, текстовых сообщений и электронных писем. Добавляются сборы. В конце концов к вам приходит судебный пристав, шериф или кто-то с равным положением. Но есть одна серьезная проблема с этой устаревшей системой: сборщики долгов понятия не имеют, сколько у вас есть финансовых активов. Попытка взыскать долг без этой важной информации подобна ловле рыбы в океане без понятия, где находится рыба. Если вы являетесь экспертом в наживке, вы можете поймать рыбу время от времени, но никогда не поймаете слишком много. В рыбной промышленности создание эхолота изменило правила игры. Использование подводной звуковой энергии для обнаружения рыбы позволило вести более стратегическую и эффективную рыбалку.
Open Banking может стать подсказкой для индустрии взыскания долгов.
Как Open Banking изменит игру по взысканию долгов?
Open Banking позволяет третьим сторонам безопасно получать доступ к данным, таким как исторические транзакции и баланс, с банковских счетов. Платформа погашения позволит кредиторам предсказать, сколько долга должник может погасить, используя искусственный интеллект (ИИ). Эта платформа погашения просто будет ежемесячно выплачивать платежи кредиторам в зависимости от того, что возможно, и они будут делать это до тех пор, пока не будет погашен весь долг. Тех, кто хотел бы заплатить, но оказался не в состоянии это сделать, не будут бесконечно травить. Их финансовые данные не будут переданы кредиторам.
Кредиторы тоже выигрывают. Когда они регистрируются, они просто принимают сумму, которую, по прогнозам ИИ, должник может заплатить. Недостатка нет, так как должник все равно не сможет выплатить больше, чем прогнозируемая сумма.
Как будет работать платформа погашения?
Платформа Open Banking свяжет предприятия (кредиторов) с клиентами (должниками). Когда счет-фактура или счет просрочен, платформа отправит сообщение должнику с предложением зарегистрироваться на платформе. Одним щелчком мыши платформа получает доступ к историческим данным и балансу должника. Данные не передаются кредитору или должнику; он используется только для прогнозирования суммы, которая может быть выплачена. Через несколько секунд платформа предсказывает возможную сумму платежа. Должник принимает сумму. Выплаты снимаются автоматически каждый месяц. Кредитор моментально получает сумму.
Кому выгодно использовать платформу?
Для кредитора преимущества использования Open Banking заключаются в более быстром погашении и больших суммах платежей. Выплачиваемая сумма всегда является максимальной, которую должник может себе позволить. Кредиторы платят только небольшую комиссию за использование платформы погашения, которая вычитается из суммы платежа. Это та же модель, которую используют Uber и Airbnb; они берут небольшую комиссию из общей суммы транзакции.
Должники получают выгоду за счет улучшения денежного потока, поскольку их выплаты никогда не превышают того, что они могут себе позволить. Общая сумма долга уменьшается каждый месяц. А поскольку погашение классифицируется как рассрочка, а не просроченная задолженность, это не оказывает негативного влияния на кредитный рейтинг должника. Процесс взыскания долга не инициируется, и не возникает затруднений.
Когда огромный астероид разрушил Землю, все динозавры вымерли. Open Banking собирается сделать то же самое с коллекторскими агентствами. И, честно говоря, самое время.
