Различные закономерности, возникающие в результате анализа данных по страховым случаям в США
Автострахование играет важную роль в США из-за финансовой защиты, которую оно обеспечивает от физического повреждения автомобилей, телесных повреждений и возможных обязательств. Компании, предоставляющие эти покрытия, и законодатели постоянно анализируют факторы, влияющие на автомобильную промышленность, страхование, клиентов и т. д.
Проанализированный набор данных — https://www.kaggle.com/aashishjhamtani/automobile-insurance
- Основные причины претензий с точки зрения данных, как показано ниже
2. Дальнейший анализ данных о претензиях только в отношении столкновений (за исключением других причин, таких как угон транспортного средства, инциденты, когда автомобиль был припаркован) показал, что существует в основном три типа серьезности, т. е. полная потеря, крупный ущерб и незначительный ущерб.
Из приведенных выше двух гистограмм мы можем сделать вывод, что Total Loss, Minor и Major представляют собой 3 типа серьезности инцидентов в случаях столкновения. И распределение внутри них довольно равномерное в пределах трех сценариев. Суммарные потери и крупные повреждения составляют почти 68% случаев столкновений.
Однако, если мы посмотрим на «все» претензии, то ~ 45% приходится на меньшие претензии в отношении незначительных повреждений ИЛИ тривиальных повреждений. Оставшиеся 55% или чуть более вносят вклад в Значительный ущерб или Полную потерю. Это должно быть причиной крупных платежей для страховой компании.
3. Данные показывают, что определенная возрастная группа имеет более высокую склонность к несчастным случаям.
Исследование влияния пола на претензии показало, что соотношение мужчин и женщин составляло от 46% до 54%. Большой разницы не было, хотя у женщины-водителя вероятность попасть в аварию примерно на 10% выше, чем у ее коллеги-мужчины.
4. Кроме того, исследование сумм претензий, выплаченных страховыми компаниями, показало в основном 3 типа претензий: претензия по транспортному средству, претензия по имуществу и претензия по травмам. По сравнению с двумя последними претензиями по транспортным средствам приходится подавляющее большинство общих сумм претензий. Это отражено на графиках ниже.
Страховые компании постоянно проводят такой анализ для изучения влияния различных факторов на правила андеррайтинга, дизайн полисов и т. д. В недавнем контексте пандемия привела к сокращению многих рабочих мест на рынке США, что окажет влияние на рынок автострахования. Например, многие водители не могут продлить свою страховку.
Аналогичные исследования можно провести и в отношении автострахования в Индии, где автомобильная промышленность быстро развивается, что приведет к увеличению спроса на автострахование.
